Kredit ohne Schufa als Kredit ohne Schufa-Auskunft oder als Kredit ohne Schufa-Eintrag
Besondere Situationen erfordern besondere Handlungen. In manchen Fällen benötigen besondere Situationen auch finanzielle Flexibilität. Etwa für eine Renovierung, einen Umzug oder einen lang gehegten Wunsch, der endlich erfüllt werden soll. Vielleicht aber auch für eine Umschuldung. In solchen Situationen bieten sich Kredite an. Sofern jedoch eine negative Schufaauskunft vorhanden sind, kann der Traum vom Kredit, eben wegen diesem negativen Schufaeintrag schnell verblassen.
Grundsätzlich gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Beispielsweise durch einen schufafreien Privatkredit, eine Kreditvermittlung über einen Finanzmakler oder die Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa über ausländische Banken, etwa aus der Schweiz oder Österreich. Es gibt also unterschiedliche Wege, die zu einem Kredit ohne Schufaauskunft führen. Ein Kredit trotz Schufa ist oft auch für Arbeitslose, Hausfrauen, Studenten oder Rentner erhältlich. In der Regel muss jedoch ein Einkommensnachweis erbracht werden. In vorgenannten Fällen reicht oftmals auch der Bewilligungsbescheid für die gewährten Leistungen um einen Kredit ohne Schufa zu beantragen.
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Was gilt es bei einem Kredit ohne Schufa zu beachten?
Ähnlich wie bei jedem anderen Kredit, sollte auch beim Kredit trotz negativer Schufaauskunft einiges beachtet werden. Besonders wichtig ist in diesem Zusammenhang die Seriosität des Kreditanbieters. Viele Anbieter schufafreier Kredit gelten seit langer Zeit als schwarze Schafe, weshalb der Kredit ohne Schufaauskunft bereits sehr in Verruf geraten ist. Idealerweise sollte man bei der Auswahl eines Angebots auf ein Impressum auf der Angebotswebseite achten. Des Weiteren haben sich Recherchen im Internet, besonders über Austauschforen, bewährt. Hier können echte Erfahrungsberichte gesammelt werden, die auf die Arbeitsweise der Bank oder des Kreditanbieters orientiert sind und somit ein realistisches Bild wiedergeben. Vor Abschluss von einem Kredit, der schufafrei gewährt wird, sollte stets der Vertrag gründlich durchgelesen werden, bevor eine Unterschrift seitens des Interessenten erfolgt. Auch bei einem schufafreien Kredit ist es zwingend ratsam das Kleingedruckte zu beachten, denn oftmals findet sich an dieser Stelle Fallstricke, die den Traum vom Kredit schnell zerplatzen lassen können.
Ungeachtet der angesprochenen Details, welche bei einem Kredit ohne Schufa wichtig sind, gilt es auch noch typische Kreditmerkmale genauer zu untersuchen. An oberster Stelle sollte hier das Vergleichen der Konditionen stehen, insbesondere der Zinsen. Die Höhe der Zinsen kann von Angebot zu Angebot stark variieren. Wer einen Kredit ohne Schufa in Anspruch nehmen möchte sollte sich aber im Klaren sein, dass bei solchen Spezialkrediten die Kreditzinsen, bedingt durch das erhöhte Ausfallrisiko, oft um einiges höher liegen, als bei einer herkömmlichen Finanzierung. Ebenfalls sehr wichtig bei der Auswahl von einem Kredit ohne Schufa Auskunft ist die Dauer der möglichen Rückzahlung. Je länger die Rückzahlung, desto höher fällt auch die gesamte Rückzahlungssumme aus. Grund dafür ist die jährliche Summierung der zu zahlenden Zinsen. Die Ratenhöhe sollte dennoch so gering gewählt werden, dass die monatliche Belastung auch problemlos finanziell möglich ist.
Erfordert ein Kredit ohne Schufa-Auskunft den Abschluss einer besonderen Versicherung?
Bei Abschließen von einem schufafreien Kredit werden die Kreditnehmer oft aufgefordert, eine bestimmte Versicherung zur Kreditsicherung abzuschließen. Grundsätzlich gibt es hieran nichts auszusetzen. Es ist also rechtens. Verwerflich hingegen sind Aufforderungen zum Abschluss mehrerer Versicherungen bei denen der versicherte Betrag die Kreditsumme bei weitem übersteigt. Meist sollte es genügen, eine Versicherung, in der Regel eine Kreditausfallversicherung und/oder eine Risikolebensversicherung, abzuschließen. Diese dient dazu, dass im Falle von Tod oder plötzlicher Zahlungsunfähigkeit die Möglichkeit besteht, die schufafrei gewährte Finanzierung dennoch zu tilgen. Versicherungen dienen bei einem Kredit ohne Schufa also als Sicherheit, die sowohl für Sie, als auch für die Bank von Vorteil sein kann. Der Abschluss solch einer Versicherung für die Kreditsicherung ist im Übrigen nicht nur bei einem Kredit ohne Schufaauskunft gang und gäbe, sondern gleichermaßen auch bei herkömmlichen Finanzierungen.
Was hat es mit einem Kredit ohne Schufa-Eintragung auf sich?
Der Kredit ohne Schufa-Eintrag richtet sich an all diejenigen, die ihre Bonität waren wollen. Im Normalfall werden sowohl Kreditanträge als auch Kreditaufnahmen in der Schufa vermerkt. Wie zu erwarten handelt es sich hierbei nicht um einen Negativeintrag, sondern lediglich um einen Vermerk. Das Problematische an dieser Sache ist jedoch, dass jeder Vermerk, ganz gleich ob negativ oder nicht, das Schufa Scoring herabsetzt. Das bedeutet, dass sogar Kreditnehmer, die regelmäßig ihre vereinbarten Raten zahlen, abgestuft werden. Bei Aufnahme von einem Kredit ohne Schufa-Eintrag findet kein Vermerk in der Schufa statt. Somit kann auch das Schufa-Scoring nicht heruntergesetzt werden.
Besonders bei Unternehmern, Freiberuflern oder Selbstständigen ist diese Variante eines Kredites sehr willkommen. Denn dank der Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa-Eintragung aufnehmen zu können, erfahren sowohl Geschäftspartner als auch Dienstleister nichts von der Kreditaufnahme. Aber auch jeder andere Otto-Normal-Verbraucher kann mit Hilfe von einem Kredit ohne Schufa-Eintrag finanzielle Freiheit genießen und dennoch die eigene Bonität aufrecht erhalten.